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30 Jahre alt

durchschnittlicher Verdienst,
mit dem die Person gut über die
Runden kommt

wohnt in einer
durchschnittlichen Mietwohnung
100.000 Euro geerbt, braucht
investiert, sei laut Jahn auch hier ein das Geld aktuell nicht
langer Anlagehorizont wichtig. Wein-
gartler ergänzt: „Wenn ich früh mit
einer Pensionsvorsorge beginne, habe
ich den Zinseszinseffekt und kann ei- KLAUS STEHLE VON DER SPARKASSE OBERÖSTERREICH:
nen langfristig hohen Aktienanteil „Falls Wohnungseigentum in Frage kommt, kann man den Betrag etwa
nehmen.“ Man sollte laut Jahn etwa als Eigenmittelanteil für den Kauf einer eigenen Immobilie verwen-
im Alter zwischen 30 und 55 Jahren in den. Neben einem Teil des Sparguthabens, das für die persönliche
Aktienfonds anlegen, um einen Zeit- „Wohlfühl“-Liquidität zur Seite gelegt werden soll, könnte der Rest in
raum von zehn Jahren und länger zu breit gestreute, globale Mischfonds investiert und diese gegebenenfalls
schaffen. Je nachdem wie risikofreudig durch Akzente (Nachhaltigkeit, Dividenden, Regionen, Immobilien) er-
die Person ist, könnte zur Gänze in Ak- gänzt werden. Idealerweise erfolgt ein Einmalerlag in zwei Tranchen und
tienfonds oder gemischt mit Anleihen- es wird ein zusätzlicher Fondsplan für eine kontinuierliche monatliche
fonds investiert werden. Rund fünf bis Veranlagung abgeschlossen.“
sieben Jahre vor Pensionsantritt solle
man das Geld von den Aktienfonds in FRANZ JAHN VON DER HYPO OÖ:
Anleihefonds umschichten, um nicht „Veranlagung muss immer in Relation zum Einkommen gemacht werden.
beim Pensionsantritt eine mögliche Als sicherheitsorientierter Anleger kann Max Mustermann einen Anlage-
schlechte Konjunktur zu erwischen Mix mit 40 Prozent Wohnbauanleihen, 30 Prozent Laufzeitenfonds und
und Verluste realisieren zu müssen. 30 Prozent Anleihefonds wählen. Für einen risikobereiten Anleger ist ein
Anlage-Mix mit 40 Prozent Dividenden-Aktienfonds, 10 Prozent Aktien-
Beispiele fonds mit Schwerpunkt nachhaltige Investments, 20 Prozent Aktienfonds
mit Schwerpunkt Gesundheitswesen/Emerging Markets und 30 Prozent
Max Mustermann, Susi Sorglos, Flo Mix aus Einzelaktien denkbar.“
Renner. Was könnten diese drei mit
Ihrem Geld tun? Welche Formen der ANDREAS WEINGARTLER VON DER OVB ALLIANZVERMITTLUNG:
Veranlagung kann man empfehlen? „Für den Einmalerlag eignet sich ein Investmentfonds mit einer je nach
Vor jeder Anlageempfehlung muss die passendem Risikoprofil unterschiedlich hohen Aktienquote. Bei einer
individuelle Situation der Person im wirklich langfristigen Orientierung wäre auch alternativ ein Einmalerlag
Detail erhoben werden. Ohne diese in der fondsgebundenen Lebensversicherung zu überlegen. Bei Erträgen
können keine Empfehlungen abgege- über die nächsten 35 Jahren bis zum Pensionsantritt könnte sich das
ben werden und daher sind die weite- auszahlen. Zusätzlich sollte Max Mustermann monatlich Geld in Invest-
ren Ausführungen auch nur einzelne mentfonds seiner Risikoklasse im Direktinvestment oder über die fonds-
Beispiele und mögliche Szenarien von gebundene Lebensversicherung ansparen. Die geerbte Summe wird für
Experten von Banken und privaten Ver- die Altersvorsorge nicht ausreichen.“
mögensberatern.

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