Page 116 - 2017_01_DIEMACHER

Folgende wesentliche individuelle
Faktoren müssen vor einer Anlage-
empfehlung abgeklärt werden:
Anlagedauer
Anlageziele (Spekulationen,
Pension/Vorsorge, Vermögens- 50 Jahre alt
bildung, Anspar-/Auszahlungsplan) durchschnittlicher Ver-
Risikobereitschaft dienst, mit dem die Person
Risikotragfähigkeit (Finanzielle gut über die Runden kommt
Verhältnisse/Einkommen
und Vermögen) lebt in einer Eigentums-
Bedürfnisse, Wünsche, Ziele, wohnung, deren Raten mitt-
persönliche Lebensumstände lerweile abbezahlt sind
Erfahrungen und Kenntnisse 100.000 Euro gespart, die
in Wertpapieren die Person für die Pension
anlegen möchte
Kunden sind oftmals überrascht, wenn
bei der Anlageberatung auch über das
Versicherungsgeschäft gesprochen
wird, dieses müsse aber mitbedacht KLAUS STEHLE VON DER SPARKASSE OBERÖSTERREICH:
werden. Menschen machen sich laut „Es sollte zunächst der Bedarf nach einer Lebensversicherung mit Ren-
Strehle von der Sparkasse OÖ oft nur tenzahlung abgeklärt werden und eine breit gestreute Veranlagung in
wenig Gedanken über Lebensrisiken: Mischfonds, gegebenenfalls etwas defensiver als bei Max Mustermann,
„Die Österreicher sind gut mit Lebens- mit Beimischung von Immobilieninvestments und Gold, besprochen
versicherungen versorgt, aber nur we- werden. In der Pension wäre eine monatliche Entnahme über einen
nige haben eine Unfallversicherung Fondsplan möglich.“
und ganz wenige eine Berufsunfähig-
keitsversicherung.“ Laut Weingartler FRANZ JAHN VON DER HYPO OÖ:
von der OVB Allianzvermittlung bringt „Neben einem passend zum Risikoprofil von Susi Sorglos passenden Anla-
den Kunden ein „Versicherungscheck“, gemix, kann sie mittels Fondsparen ihr Pensionsvorsorgekapital steigern.“
bei dem alle abgeschlossenen Verträ-
ge durchgeschaut werden, oft zusätz- ANDREAS WEINGARTLER VON DER OVB ALLIANZVERMITTLUNG:
liches Geld, da Dinge mehrfach oder „Gleich wie bei Max Mustermann wäre für Susi Sorglos auch ein Einmal-
auch unnötig versichert sind. Bei der lerlag und das monatliche Sparen von Geld in Investmentfonds ihrer
OVB Allianzvermittlung wird auch im- Risikoklasse denkbar. Wegen der geringeren Laufzeit sollte der Einma-
mer eine Pensionslückenberechnung lerlag nicht in die fondsgebundene Lebensversicherung erfolgen. Susi
gemacht. Sorglos könnte diese Möglichkeit jedoch nutzen, um eine Vermögens-
übergabe an die nächste Generation besser steuern zu können. Da sie
Eine Frage des nur mehr fünfzehn Jahre bis zum Pensionsantritt hat, sollte sie zumin-
Geschlechts? dest jene Ratenhöhe, welche sie von der Abzahlung der Wohnung bereits
gewohnt ist, in Investmentfonds der passenden Risikoklasse veranlagen.
Männer seien im Vergleich zu Frauen Ab Erreichen des Pensionsalters könnte Susi Sorglos über Entnahme-
risikobereiter und experimentierfreu- pläne monatlich Geld aus der Veranlagung entnehmen.“
diger, wissen die Anlageexperten aus
Erfahrung. Das wird aber nicht immer
belohnt: Frauen sind laut Studien die
tendenziell besseren Anleger, da sie
eher bereit sind, einen Irrtum einzu- fallen, ist damit wesentlich geringer. inklusive der Kosten vergleichen. Di-
gestehen und ein schlechteres Invest- „Frauen lassen sich nicht so schnell versifikation sei eine Grundregel beim
ment schneller verkaufen. „Tendenziell etwas aufschwatzen“, sagt Weingartler Sparen. „Bei vielen Produkten lässt
fällt es den Frauen leichter, sich Rat von der OVB Allianzvermittlung. sich der Ertrag nur schwer oder gar
zu holen, während Männer mit einer nicht vorhersagen, die Kosten aber
bestimmten Meinung zur Beratung Angebote vergleichen schon“, so Weiß und nennt etwa Le-
kommen und eher Bestätigung su- bensversicherungen zur Pensionsvor-
chen“, sagt Strehle von der Sparkasse Konsumentenschützerin Ulrike Weiß sorge als Beispiel mit hohen Kosten
OÖ. Hinterberger von der VKB-Bank empfiehlt, sich bereits vor einer Bera- zu Vertragsbeginn. Es könnten auch
hat ähnliche Erfahrungen gemacht: tung über die möglichen Produkte zu flexiblere Alternativen zum Ansparen
„Frauen lassen eher die Finger von Fi- informieren und sich klar zu werden, gewählt werden. Bei Pensionsantritt
nanzinstrumenten, die intransparent in welche Richtung man sparen möch- könne grundsätzlich jede angesparte
oder sehr komplex sind.“ Die Gefahr, te. Konsumenten sollten verschiede- Summe in eine Lebensversicherung
auf ein Hochglanzprospekt reinzu- ne Angebote von mehreren Anbietern mit sofort beginnender Rente einbe-

116